贷款利率上调后怎么用住房公积金

现在个人住房公积金贷款利率也伴随贷款利率的上调而相应微幅上调。个人住房公积金贷款利率上调0.18个百分点，其中，5年（含）以下贷款由现行年利率3.78%调整为3.96%；5年以上贷款则由现行年利率4.23%调整为4.41%。以10年10万元公积金贷款为例，月还款额度将增加到1032.05元，每月比加息前多还8.63元。但这与同期商业性房贷下限5.51%相比，5年以上公积金贷款的年利率低1.1个百分点。

为此，对于已经和还在继续缴存公积金、已买房和马上买房的市民来讲，他们该怎么用好我们的公积金和补充公积金呢？

实例1、贷款者使用详解

自己激活公积金

自从两年前，用公积金买的那套房屋被我卖了将来，公积金就成了被我和先生遗忘的东西，尽管大家自己住的那套房屋还是纯商业贷款的。近期是财务发的一张公积金对账单提醒了我。

仔细瞧瞧，哇！两年多的时间，公积金账户里面的余款已经到了5位数，本来也是不在乎的。后经财务剖析才感到不划算！“为何不冲还贷呐？”立刻打电话到公积金管理中心，可惜那个114登记的热线咨询电话一直处于忙音状况，灵机一动，就打贷款银行的热线电话。交通银行的员工在电话里指点我：假如我是贷款房子的主贷人的话，带上我们的身份证和公积金的对账单就能到交通银行办理。于是我携带两个银行需要的东东到了贷款发放银行，在柜面说清提前换贷的需要后，员工立刻就着手办理了。

公积金冲还贷款分几种办法：用于贷款扣款，譬如公积金冲还贷款后几个月之内可以不需要自己交贷款了；用于本金的冲还贷，就是每月的还款额降低了。想想还是第二种方法划算，如此可以少还不少利息了。

本来我还想在用公积金冲还贷款的同时，维持每月的贷款额度不变，如此就缩短了贷款时间，但银行不认可如此做，无法我只能舍弃了。到第二个月时，冲了大概10000元左右，我每月的还款额少了30多元。

不过，我也为以后再买房贷款公积金埋下了埋笔：我先生的公积金账户里面也有将近2万元的公积金余额，我分文不动，就等以后再买房的时候用他的账户去贷公积金。

我有朋友也忽略了公积金，结果在买房的时候大叫不划算。这位朋友由于离职在家闲逛了半年多，公积金账户自然被她也遗忘了，结果在她要买房时才发现公积金的利率要比商业贷款划算得多，这才想去激活公积金账户。但被告知：要激活公积金账户至少要等半年有正常交款记录后才能进行。如此地只能眼巴巴地舍弃了这个10万元低息贷款的机会，好在她还能从账户中提取自己过去积存的公积金。

实例2、无贷款者使用详解

让公积金变现

外企拿着高薪的周先生买房一次性付款，自然就没想过公积金的事。还是他的同事提醒他，买房一次性付款后，半年内可以提取我们的公积金和补充公积金，他才想到了提取现金这事。

经询问财务科，他拿到了提取公积金和补充公积金的表格，单位也在相应的表格上盖了章。在网上一经查看，可把周先生乐坏了，由于平常自己交的补充公积金非常高，目前两类公积金累计的余额已达9万多元。兴冲冲到达近期的建设银行后，才发现自己还有很多问题没搞了解，在此也特意提醒大伙：公积金提现要去已购产品房的所在区的建设银行支行。譬如你购买的产品房是徐汇区的，你就要去徐汇区的建设银行支行。他们的上班时间是周一至周五，期间中午11点半至1点半为午休时间。另外，一些有关的资料也需复印，如：身份证、房地产证、户口本、婚姻证明、社保卡、交易合同、契税单等。由于银行可能不提供复印服务，所以大伙最好事先复印好。

筹备好这所有之后，周先生来到了房屋所在区的建设银行，拿齐了自己填好的表格（注意：仅需填上你的名字、身份证号码即可，金额一栏留给银行员工填写，他们了解可以提现的准确数据）、单位证明和所有有关资料的原件和复印件。本来他还排在队伍的后面，可由于前面的人不是资料不全就是复印不对，结果不到10分钟就轮到了他。银行整个审核过程不过10分钟，就帮他开出了留有密码的按期存单。

凭借这张存单，周先生在自己家里门口的建设银行顺利提款，年初构思好的理财计划正好使这笔钱去达成。

公积金用误区

误区之1、公积金只可以用来贷款现在，公积金缴纳者一般会存有一个误区，即觉得只有向银行贷款时才能用公积金。其实，公积金除用于贷款外，还可由于购房、建房、装修等事宜，将公积金这一“长期金融不动产”活用起来。贷款者每年还可提取公积金一次用于冲还住房贷款。

误区之2、公积金转存储蓄更合算现在，有很多人觉得公积金的存款利率非常低，钱存在公积金账户里不合算。于是，他们在购房、建房、私房翻建和大修时，在现有资金充裕的状况下，也将住房公积金提取出来。但公积金提取出来之后，却又没非常不错的投资去处，于是将它作为一年期的储蓄按期存款。如此一来，看着是赚了，但事实上却是亏损的。

由于无论是活期存款，还是一年期的按期储蓄存款，实质收益都低于公积金存款收益。由于住房公积金的年利率不只要高于存款利率，且不征利息税。因此，如果无需用公积金储存额，且提取公积金后又没好的投资途径，就不要提取公积金，应该让公积金年复一年地利滚利。（据了解，现在公积金当年年度缴存额的计息利率为0.72%，上年结转的住房公积金计息利率为1.72%。）