中沙峰会跨境支付

2022年12月中沙峰会达成多项经贸合作共识，推动中国与沙特阿拉伯在数字经济、电子商务及跨境支付领域深度协同。此次高层对话直接催化了中资企业进入沙特市场的合规化支付通道建设，为跨境卖家打通中东市场提供了战略支点。

一、中沙峰会如何重塑跨境支付格局？

中沙峰会签署《中沙全面战略伙伴关系协议》，明确支持两国金融机构加强合作，推动人民币与沙特里亚尔（SAR）直接结算试点。据中国人民银行披露，截至2023年Q3，已有6家中资银行获准在沙特设立分支机构或开展跨境清算业务，包括中国银行、工商银行等。这使得中国卖家通过本地化支付网关（如Sadad、Mada）接入沙特市场的平均结算周期从14天缩短至5–7天，资金回款效率提升约43%。

更重要的是，沙特金融管理局（SAMA）于2023年6月更新《跨境电子支付牌照管理办法》，允许境外支付机构通过合资模式申请“Class B”牌照，门槛为实缴资本500万沙特里亚尔（约合133万美元）。目前已有PingPong、Airwallex等3家中国支付服务商完成备案，为中国卖家提供符合SAMA合规要求的资金收付服务，避免因违规导致店铺冻结（如Noon平台已执行强制支付资质校验）。

二、主流跨境支付方案对比与适用场景

• 第三方支付服务商（如PayPal、Checkout.com）：支持多币种结算，但对沙特本地卡种（Mada卡）覆盖率仅68%，买家支付失败率高达19%（数据来源：Noon 2023年度报告）；适合测试期小批量出货。
• 本地化支付网关（如HyperPay、Tap Payments）：集成Sadad、Mada、Apple Pay KSA，转化率较国际通道提升22%，但需提交商业注册证（CR）、税务识别号（VAT ID），审核周期7–10个工作日。
• 银行直连方案（如ICBC Saudi Arabia）：支持人民币-里亚尔直接结算，无中间行手续费（节省约1.8%成本），但单笔起付金额为5万SAR，适合月销超$100K的大卖家。

风险提示：使用未备案的个人账户收款将触发SAMA反洗钱监测，可能导致平台扣分、保证金不退（Noon已下架超200家违规商户）。

三、实操路径与合规要点

以入驻Noon平台为例，完成合规支付配置需四步：
1. 在沙特商务部（MOCI）注册企业实体，获取商业登记证（CR），耗时约15个工作日；
2. 向ZATCA（沙特税务总局）申请VAT税号（税率15%），需绑定本地银行账户；
3. 选择已获SAMA Class B牌照的支付服务商（如HyperPay），上传CR与VAT文件进行商户认证；
4. 配置支付插件至店铺后台，测试交易成功后上线。

解法：中小卖家可采用“联合运营”模式，借助已在沙特持牌的本地服务商作为支付代理（需签署MOU备查），降低准入门槛。但切忌虚构交易背景，否则将面临SAMA最高200万SAR罚款。

四、常见问题解答（FAQ）

1. 是否可用国内支付宝/微信收款？

不可。沙特法规要求电商平台必须使用经SAMA认证的本地支付通道。使用微信/支付宝收款属于违规操作，平台有权冻结资金并关闭店铺（Noon政策第4.2条）。

2. 人民币能否直接结算？

部分银行支持。中国工商银行（Saudi Arabia）提供CNY/SAR直汇服务，汇率波动控制在±0.5%以内，到账时效T+3，手续费0.35%（低于SWIFT平均1.2%）。

3. 支付服务商备案需要哪些材料？

必备材料包括：营业执照公证件、法人护照扫描件、沙特CR编号、VAT注册证明、近3个月银行流水。审核周期通常为7–10天，建议提前准备。

4. 如何应对高拒付率？

沙特消费者偏好货到付款（COD），占比达54%。建议启用“预授权+部分预收”机制（如收30%定金），同时接入风控系统（如ThreatMetrix），可将拒付率从行业均值3.7%降至1.2%以下。

5. 资金被冻结怎么办？

立即联系支付服务商提交KYC补充材料，并向SAMA提交《交易真实性说明函》。处理周期通常为5–8个工作日，期间暂停交易可避免进一步处罚。

五、结尾展望

随着中沙数字丝绸之路推进，预计2025年沙特电商支付市场规模将突破$180亿，具备本地合规能力的卖家将迎来结构性红利。